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Contenuti
Capitolo
Anteprima IA
1
Le norme dell’Intermediario Assicurativo
1.1
Il quadro normativo di riferimento: dal Codice Civile al Codice delle Assicurazioni Private (CAP) e alla Direttiva IDD (Insurance Distribution Directive)
1.3
Il Registro Unico degli Intermediari (RUI): struttura, sezioni e requisiti per l’iscrizione e la permanenza
1.4
Gli obblighi di formazione e aggiornamento professionale continuo (Regolamento IVASS n. 40/2018): un presidio di professionalità
1.5
La formazione specifica sul prodotto (POG): requisito di diligenza professionale e strumento essenziale di difesa legale
2
Le Diverse Forme della Responsabilità
2.1
La responsabilità civile professionale: presupposti, azione diretta del cliente, assicurazione obbligatoria e Fondo di Garanzia
2.2
La responsabilità contrattuale verso il cliente e le imprese mandanti: Analisi comparata tra Agente (mandato) e Broker (indipendenza e incarico)
2.3
La responsabilità precontrattuale: il dovere di correttezza e buona fede nelle trattative
2.4
La responsabilità extracontrattuale (Art. 2043 c.c.) nell’attività di intermediazione
2.5
La responsabilità amministrativa: il potere sanzionatorio dell’IVASS
2.6
Cenni sulla responsabilità penale in ambito assicurativo
2.7
La gestione dei premi e la separazione patrimoniale (Art. 117 CAP): conto separato, tracciabilità dei pagamenti e responsabilità per confusione patrimoniale
3
Gli Obblighi Informativi e di Trasparenza
3.1
L’informativa precontrattuale (Allegati 3 e 4): come fornirla in modo chiaro, corretto ed esaustivo
3.2
La valutazione delle esigenze del cliente e delle preferenze di sostenibilità (ESG): il questionario e l'importanza dell'ascolto attivo per evitare il "mismatching"
3.3
Il principio di adeguatezza: come consigliare un prodotto "su misura" (inclusi i fattori ESG) e documentare il processo
3.4
La gestione del cliente che rifiuta di fornire informazioni o che richiede un prodotto non adeguato: la dichiarazione di inadeguatezza
3.5
La documentazione contrattuale: dalla proposta alla polizza, l’importanza della corretta compilazione e consegna
4
Governance Prodotti (POG) e Regole di Distribuzione
4.1
Gli obblighi POG: la responsabilità del distributore nella gestione del Target Market e nei flussi informativi (Reg. IVASS 45/2020)
4.2
La gestione dei Conflitti di Interesse e il regime degli Incentivi: policy e Pilastri dell'Intermediazione Assicurativa
4.3
Focus sugli IBIPs: obblighi rafforzati di adeguatezza, trasparenza su costi e oneri (ex-ante/ex-post)
4.4
La vendita a distanza e la distribuzione digitale: requisiti specifici e profili di responsabilità nell'uso di piattaforme, comparatori e canali social
5
La Protezione dei Dati Personali (GDPR)
5.3
La gestione dei dati sensibili (particolari) e la valutazione d’impatto (DPIA) nei processi di intermediazione
5.4
Sicurezza dei dati e cyber security: misure pratiche per proteggere le informazioni dei clienti
5.5
La gestione di un “data breach”: cosa fare in caso di violazione dei dati
6
La Normativa Antiriciclaggio (AML)
7
La Gestione delle Collaborazioni tra Intermediari
7.1
La collaborazione "orizzontale" (tra intermediari di pari livello): come strutturarla e la responsabilità solidale (Art. 42 Reg. 40/2018)
7.2
La collaborazione "verticale" (con iscritti in sezione E): gli obblighi di vigilanza e la responsabilità dell'intermediario principale
7.3
La gestione della formazione sul prodotto nelle collaborazioni: ripartizione degli obblighi tra Proponente e Distributore (Art. 94 Reg. 40/2018)
7.4
Responsabilità per deficit formativo: conseguenze amministrative e civili
7.5
Best practice operative: la prova documentale della formazione (verbali, test) come difesa contro le contestazioni
7.6
La redazione di accordi di collaborazione chiari e completi: clausole essenziali, ripartizione delle responsabilità e disciplina degli obblighi formativi reciproci
8
La Gestione del Sinistro
8.1
Il ruolo dell’intermediario nella denuncia di sinistro: assistenza al cliente e obblighi informativi
8.3
La responsabilità per omessa o tardiva denuncia e per la gestione di informazioni errate
8.4
L’assistenza al cliente nella fase di liquidazione: un servizio a valore aggiunto che limita i rischi di contenzioso
9
La Gestione dei Reclami
9.3
Il registro dei reclami e l’analisi dei dati come strumento di miglioramento e prevenzione
9.4
La gestione dei reclami che coinvolgono più intermediari
10
Il Contenzioso e le Sanzioni
10.2
Il procedimento sanzionatorio IVASS: le fasi, le possibili sanzioni (richiamo, censura, radiazione) e come difendersi
10.3
Casistica pratica: analisi di provvedimenti sanzionatori reali dell’IVASS
10.4
La gestione del contenzioso in sede giudiziale: il ruolo del consulente tecnico e le prove a carico dell’intermediario
12
Le Responsabilità dell'Intermediazione
12.2
L’Obbligo di Istituire Adeguati Assetti Organizzativi alla Luce del Codice della Crisi d’Impresa
12.3
La Responsabilità Amministrativa dell’Ente ai Sensi del D.Lgs. 231/01
12.4
Il Modello Organizzativo 231 (MOG) come Strumento di Esonero dalla Responsabilità
12.5
La Responsabilità delle Figure Apicali e Funzionali nel Contesto della Vigilanza IVASS
13
La Responsabilità dei Subagenti e Collaboratori
13.3
Il Diritto di Rivalsa: Il principale rischio economico per il collaboratore
13.4
Responsabilità Amministrativa Personale: Esposizione diretta alle sanzioni IVASS
13.5
Profili di Responsabilità Penale del Collaboratore
13.6
La Tutela del Patrimonio Personale: L'importanza delle coperture assicurative volontarie
Guida alla Responsabilità Professionale: Speciale Intermediari di Assicurazione
Manuale di approfondimento progettato ed implementato con strumenti pensati nello specifico per Agenti, Broker e Sezioni E del RUI, ai fini della valutazione dei Rischi professionali in relazione alle varie future opportunità del mercato.
III Edizione Arancio
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