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Guida alla Responsabilità Professionale: Speciale Intermediari di Assicurazione
Manuale di approfondimento progettato ed implementato con strumenti pensati nello specifico per Agenti, Broker e Sezioni E del RUI, ai fini della valutazione dei Rischi professionali in relazione alle varie future opportunità del mercato.
III Edizione Arancio
Contenuti
Capitolo
Anteprima IA
1
Le norme dell’Intermediario Assicurativo
1.1
Il quadro normativo di riferimento: dal Codice Civile al Codice delle Assicurazioni Private (CAP) e alla Direttiva IDD (Insurance Distribution Directive)
1.3
Il Registro Unico degli Intermediari (RUI): struttura, sezioni e requisiti per l’iscrizione e la permanenza
1.4
Gli obblighi di formazione e aggiornamento professionale continuo (Regolamento IVASS n. 40/2018): un presidio di professionalità
1.5
La formazione specifica sul prodotto (POG): requisito di diligenza professionale e strumento essenziale di difesa legale
2
Le Diverse Forme della Responsabilità
2.1
La responsabilità civile professionale: presupposti, azione diretta del cliente, assicurazione obbligatoria e Fondo di Garanzia
2.2
La responsabilità contrattuale verso il cliente e le imprese mandanti: Analisi comparata tra Agente (mandato) e Broker (indipendenza e incarico)
3
Gli Obblighi Informativi e di Trasparenza
3.1
L’informativa precontrattuale (Allegati 3 e 4): come fornirla in modo chiaro, corretto ed esaustivo
3.2
La valutazione delle esigenze del cliente e delle preferenze di sostenibilità (ESG): il questionario e l'importanza dell'ascolto attivo per evitare il "mismatching"
3.3
Il principio di adeguatezza: come consigliare un prodotto "su misura" (inclusi i fattori ESG) e documentare il processo
3.4
La gestione del cliente che rifiuta di fornire informazioni o che richiede un prodotto non adeguato: la dichiarazione di inadeguatezza
3.5
La documentazione contrattuale: dalla proposta alla polizza, l’importanza della corretta compilazione e consegna
4
Governance Prodotti (POG) e Regole di Distribuzione
4.1
Gli obblighi POG: la responsabilità del distributore nella gestione del Target Market e nei flussi informativi (Reg. IVASS 45/2020)
4.2
La gestione dei Conflitti di Interesse e il regime degli Incentivi: policy e Pilastri dell'Intermediazione Assicurativa
4.3
Focus sugli IBIPs: obblighi rafforzati di adeguatezza, trasparenza su costi e oneri (ex-ante/ex-post)
4.4
La vendita a distanza e la distribuzione digitale: requisiti specifici e profili di responsabilità nell'uso di piattaforme, comparatori e canali social
5
La Protezione dei Dati Personali (GDPR)
5.3
La gestione dei dati sensibili (particolari) e la valutazione d’impatto (DPIA) nei processi di intermediazione
6
La Normativa Antiriciclaggio (AML)
7
La Gestione delle Collaborazioni tra Intermediari
7.1
La collaborazione "orizzontale" (tra intermediari di pari livello): come strutturarla e la responsabilità solidale (Art. 42 Reg. 40/2018)
7.2
La collaborazione "verticale" (con iscritti in sezione E): gli obblighi di vigilanza e la responsabilità dell'intermediario principale
7.3
La gestione della formazione sul prodotto nelle collaborazioni: ripartizione degli obblighi tra Proponente e Distributore (Art. 94 Reg. 40/2018)
7.5
Best practice operative: la prova documentale della formazione (verbali, test) come difesa contro le contestazioni
7.6
La redazione di accordi di collaborazione chiari e completi: clausole essenziali, ripartizione delle responsabilità e disciplina degli obblighi formativi reciproci
8
La Gestione del Sinistro
8.1
Il ruolo dell’intermediario nella denuncia di sinistro: assistenza al cliente e obblighi informativi
8.4
L’assistenza al cliente nella fase di liquidazione: un servizio a valore aggiunto che limita i rischi di contenzioso
9
La Gestione dei Reclami
10
Il Contenzioso e le Sanzioni
10.2
Il procedimento sanzionatorio IVASS: le fasi, le possibili sanzioni (richiamo, censura, radiazione) e come difendersi
10.4
La gestione del contenzioso in sede giudiziale: il ruolo del consulente tecnico e le prove a carico dell’intermediario
12
Le Responsabilità dell'Intermediazione
12.2
L’Obbligo di Istituire Adeguati Assetti Organizzativi alla Luce del Codice della Crisi d’Impresa
13
La Responsabilità dei Subagenti e Collaboratori
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